Hur mycket förlorar man på att gå i pension vid 63?
Att ta ut pension vid 63 år kan vara lockande för många som vill njuta av livet tidigare, men det innebär en lägre pensionsutbetalning jämfört med att vänta tills den fulla pensionsåldern, som ofta är 65 eller 67 år. För att förstå hur stor förlusten blir är det viktigt att titta på flera faktorer.
Hur beräknas pensionen?
Pensionen i Sverige består huvudsakligen av tre delar:
- Allmän pension: Baseras på inkomster under arbetslivet och inkluderar inkomstpension och premiepension.
- Tjänstepension: Extra pensionsavsättningar som arbetsgivaren betalar in.
- Privat sparande: Frivilligt sparande som kompletterar de övriga delarna.
Vid tidig pension påverkas främst inkomstpensionen eftersom den är beroende av antalet år du har arbetat och betalat in pensionsavgifter.
Exempel på pensionsförlust vid olika pensionsåldrar
| Ålder vid pension | Genomsnittlig pensionsutbetalning per månad (SEK) | Förväntad minskning av pension (%) | Kommentar |
|---|---|---|---|
| 61 | 15 000 | 25-30 % | Betydande minskning p.g.a. färre arbetsår och fler utbetalningsår. |
| 62 | 16 000 | 20-25 % | Stor påverkan, men något mindre än vid 61 år. |
| 63 | 17 000 | 15-20 % | Minskningen börjar minska men är fortfarande markant. |
| 64 | 18 500 | 10-15 % | Nära full pensionsålder, mindre påverkan. |
| 65 | 20 000 | 0 % | Full pensionsålder, ingen reduktion. |
| 66 | 21 000 | +5 % | Något högre pension p.g.a. fler arbetsår och högre inbetalningar. |
| 67 | 22 000 | +10 % | Maximal ökning för de flesta, längre arbetsliv ger högre pension. |
| 68 | 23 000 | +15 % | Fortsatt ökning men blir successivt mindre märkbar. |
| 69 | 24 000 | +20 % | Extra arbetsår ger ytterligare ökning men påverkan planar ut. |
| 70 | 25 000 | +25 % | Maximalt möjliga höjning i de flesta fall, beroende på arbetsår och avsättningar. |
(Källa: Beräkningar baserade på genomsnittliga förhållanden)
Varför minskar pensionen vid 63?
När du går i pension tidigare, förlorar du inte bara extra inbetalningar från arbete under de år du går miste om, utan den totala summan sprids även ut över en längre tid eftersom du börjar ta ut pensionen tidigare.
Exempel:
Om du skulle ha arbetat till 65 och fått 20 000 kr per månad i pension, kan pensionen vid 63 års ålder bli cirka 17 000 kr per månad. Detta beror på reduceringen som görs på grund av färre arbetsår och därmed färre inbetalningar.
Experttips för att hantera tidig pensionering
- Planera kostnader: Se över dina månatliga utgifter och gör en budget för att säkerställa att pensionen täcker behoven.
- Kombinera arbete och pension: Många väljer att jobba deltid och ta ut del av pensionen, vilket kan minska förlusten.
- Privat sparande: Ett privat sparande kan fylla gapet om du väljer att gå i pension tidigt.
Vanliga frågor
Hur påverkas min tjänstepension om jag går i pension vid 63? Tjänstepensionen blir också lägre eftersom arbetsgivaren gör inbetalningar fram till den dag du slutar arbeta. Att sluta vid 63 minskar de totala inbetalningarna.
Finns det några skattefördelar med att gå i pension tidigt? Nej, skatten på pension är densamma oavsett ålder, men tidiga uttag kan påverka din totala inkomst.
Kan jag ändra mig om jag går i pension vid 63 och vill börja jobba igen? Ja, det är möjligt att återgå till arbete även efter att du har börjat ta ut pension, men det kan påverka dina pensionsutbetalningar och skatter.
Om författaren
